2026年8月26日、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）が富裕層向け会員組織「エムット Excellent Club」を2027年3月にリリースすると発表しました。
目玉は入会金・年会費が永年無料のプラチナカード（アメリカン・エキスプレス ブランド）と、銀行の預かり残高に連動して還元率が上がる仕組みです。預かり残高3,000万円以上で1.0%、最大1.6%還元という設定で、MUFGは「本邦初の本格的な銀行預かり残高連動型クレジットカード」「業界最高水準の還元率」と説明しています。
既存の「三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部」がリニューアルされる形で、入会資格は現行と同一です。この記事ではプレスリリースと特設サイトの内容を整理し、既存のプラチナカードと比べてどう位置づけられるかまで見ていきます。
この記事でわかること
- エムット Excellent Club の全体像とリリース時期
- 年会費無料プラチナカードの詳細スペックと還元率の考え方
- 入会資格（3,000万円 / 1,000万円）と会員資格の維持基準の違い
- リモート相談・預金金利優遇・ローン金利優遇など8つのサービス内容
- 家族カードと家族会員の扱いに関する紛らわしい点
- アメックス・プラチナなど既存カードとの位置づけの違い
エムット Excellent Club の概要
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 名称 | エムット Excellent Club |
| リリース時期 | 2027年3月（現行「三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部」から名称変更・サービス改定） |
| 運営 | 三菱UFJ銀行（将来的にMUFGグループへ拡大予定） |
| 入会金・年会費 | 無料 |
| 入会形式 | 本人による申込み、または資格を満たす顧客への順次招待（オプトアウト方式） |
| 想定会員数 | 75万人以上 |
| 想定預かり残高 | 50兆円以上 |
| 発表日 | 2026年8月26日 |
注目したいのは規模感です。会員数75万人は三菱UFJ銀行の個人顧客全体の約2%にすぎませんが、その会員が保有する預かり残高は個人顧客全体の約5割を占める見込みとされています。上位2%が残高の半分を持っているという構造が、そのまま数字で開示された形です。
MUFGはこの会員組織を「富裕層戦略の中核プラットフォーム」と位置づけています。国内金利の上昇で預金残高の維持・拡大が重要になったこと、そして富裕層は利得性だけでなく「＋αの付加価値」を求めていることが、リリースの背景として説明されています。
入会形式が「オプトアウト方式」であることの意味
入会形式にはオプトアウト方式が採用されます。資格を満たす顧客を銀行側から順次招待していく運用なので、条件を満たしていれば自分から申し込まなくても案内が来る可能性があります。逆に言えば、待っていても案内が来ないケースを考えると自分から申し込む道も用意されている、という二本立てです。
【本題】年会費無料のプラチナカードのスペック
最も話題になりそうなのが会員限定クレジットカード「エムット Excellent Club カード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード」です。発行は三菱UFJニコスで、アメックスのライセンスに基づくブランド提携カードになります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| カード名称 | エムット Excellent Club カード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード |
| 発行会社 | 三菱UFJニコス |
| 国際ブランド | American Express |
| 申込対象 | エムット Excellent Club の本人会員かつ、国内居住・満20歳以上の個人 |
| 入会金・年会費 | 無料（本人カード・家族カードともに） |
| 基本の還元 | 三菱UFJ銀行の預かり残高に連動したボーナスポイント還元。3,000万円以上で1.0%、最大1.6%（予定） |
| 対象店舗のポイント優遇 | ポイントアッププログラム適用で最大20%還元 |
| クレカ積立 | 最大7.0%ポイント還元（三菱UFJ eスマート証券を積立口座に設定することが条件） |
| 主な付帯サービス | 各種旅行サービス、各種グルメサービス、各種付帯保険 等 |
| リリース時期 | 2027年度 上期 |
年会費の条件について、特設サイトは「残高やクレジットカード決済額などの条件は一切なし」と明記しています。よくある「年間○○万円以上の利用で翌年無料」といった条件付き無料ではなく、会員である限り永年無料という設計です。
還元率1.0〜1.6%をどう評価するか
還元率の判定に使われる「預かり残高」は、預金種別を問わない預金と資産運用残高などを合算した時価評価額です。円預金を置いているだけでも判定対象になる点が、証券口座の残高で判定する他社のプログラムとは異なります。
プレスリリースで示されている数字は「3,000万円以上で1.0%」「最大1.6%」の2点だけで、1.6%に到達する残高水準は公表されていません。1.0%と1.6%の間の刻みも不明です。ここは事前申込開始時に詳細が公表される予定とされているため、現時点で「自分はいくら還元されるのか」を計算することはできません。
なお、この残高連動の仕組みは特許出願中とされています。仮に特許が成立すれば他行が同種の設計を導入しにくくなるため、追随の有無を左右する要素になり得ます。ただし出願中の内容や権利範囲は公開情報から判断できないため、影響の程度は現時点では読めません。
紛らわしい点：家族カードは無料、でも家族会員は申込対象外
ここは読み間違えやすいところなので分けて整理します。
- 家族カード：本人会員が発行する家族カードは年会費無料（プレスリリースに明記）
- 家族会員：家族会員自身がこのカードを申し込むことはできない（特設サイトに「家族会員さまは本クレジットカードのお申し込み対象外です」と明記）
つまりカードを持てるのは本人会員だけで、家族は本人会員の家族カードという形で持つことになります。一方で預金金利優遇やローン金利優遇は家族会員も利用できるとされているため、サービスごとに家族会員の扱いが違うという理解が必要です。
また、カード発行には所定の審査があり、発行開始に先立って事前申込の受付が予定されています。詳細スペックはその事前申込開始時に公表される、というスケジュールです。
カード以外の主なサービス
プレスリリースでは8つのサービスが挙げられています。カード以外を整理します。
1. 会員専用リモート相談「エムット Excellent Brains」
MUFG各社の専門家に、オンラインで相談できるサービスです。会員専用サイトから相談したい専門家を自分で選んで予約する仕組みで、業態を超えて指名できる点が特徴とされています。
| 相談領域 | 提供主体 |
|---|---|
| ファイナンシャル・プランニング | 三菱UFJ銀行 |
| 資産運用 | 三菱UFJモルガン・スタンレー証券 |
| 財産管理 | 三菱UFJ信託銀行 |
| 相続 | 三菱UFJ信託銀行 |
| 不動産 | 三菱UFJ信託銀行 |
| 税務 | 外部の税理士法人 |
外部の税理士法人と提携して税務相談まで含めているのが目を引きます。ただし特設サイトには「本サービスの一部は当行による紹介業務として実施するもの」との注記があり、すべてが銀行内で完結する助言ではない点は押さえておくべきでしょう。
2. 預金金利の優遇
| プラン | 内容 |
|---|---|
| ウェルカム・セレクション | 投資信託と円定期預金をセットで申し込むと円定期に上乗せ金利。会員はさらに上乗せ幅が大きい会員限定プランあり |
| 外貨定期優遇プラン | 円貨からの預け入れ限定の外貨定期優遇。会員はさらに上乗せ幅が大きい会員限定プランあり |
| 退職金円定期金利優遇プラン | 退職金を含む新規資金で作成した円定期の金利を優遇する会員限定プラン |
いずれも「業界最高水準をめざす」という表現で、具体的な金利は未公表です。投信とのセット商品が並んでいることからも、預金単独ではなく運用商品との抱き合わせで金利を出す設計だと読めます。
3. ローン金利の優遇
住宅ローン、自動車ローン（ネットDEマイカーローン）、カードローン（バンクイック）の借入金利が会員向けに優遇されます。家族会員も対象とされており、本人会員の資産をベースに家族の借入条件が良くなる構造です。優遇幅は未公表で、所定の条件と審査があります。
住宅ローンについては、既に他行で借りている人が借り換えで使えるのかどうかまでは記載がありません。金利水準が公表されないと比較もできないため、実務的な判断はサービス開始後になります。
4. 銀行窓口の優遇
来店予約に会員限定の優先枠が用意されます。加えて会員限定仕様の封筒や紙袋も用意されるとのことです。窓口の予約が取りにくい状況を踏まえると、優先枠は地味ですが実用的な特典だと思います。
5. 会員資格の家族承継機能
本人会員が逝去した後、1年間は家族会員が入会資格を満たさなくても会員としてサービスを利用できる制度です。相続手続きの最中に急にサービスが切れないための猶予期間という位置づけでしょう。相続関連の相談機能を持つ会員組織としては筋の通った設計です。
6. 特別な体験価値
人気スポーツ観戦イベントのVIP席招待、美術館・博物館の貸し切りと学芸員同行の解説、上質な旅行プランなどが挙げられています。具体的な提携先や提供頻度は未公表です。
7. 優待サービス「エムット Excellent Club クラブオフ」
リロクラブとの業務提携による優待プログラムです。特設サイトには以下のような内容が例示されています。
| カテゴリ | 内容（特設サイトの例示） |
|---|---|
| 全体 | 国内外約20万ヵ所以上で利用可能 |
| 飲食 | 全国60,000以上の飲食店・デリバリーなどで最大34%OFF |
| 宿泊 | 国内20,000軒以上のホテル・旅館で最大80%OFF |
| 映画 | 全国約300の映画館で会員優待価格 |
| レジャー | 全国約1,000ヵ所の遊園地・テーマパークで最大65%OFF |
| レストラン | 全国5,000店以上のホテルレストラン・高級店で最大50%OFF |
| 日帰り湯 | 全国約1,000ヵ所で最大60%OFF |
いわゆる福利厚生系の優待パッケージで、内容自体は他社の会員組織や法人福利厚生でも見られるものです。年会費無料で付いてくる点をどう見るか、という位置づけになります。
入会資格と、意外に見落としやすい維持基準
入会資格
| 区分 | 条件 |
|---|---|
| 本人会員 | 三菱UFJ銀行の普通預金口座を保有し国内居住で、次のいずれかを満たす個人 ・預かり金融資産残高 3,000万円以上（資産運用残高＋円預金残高） ・資産運用残高 1,000万円以上（投資信託、MUFGファンドラップ、国債等公共債、外貨預金、金融商品仲介などの時価評価額合計。円預金は除く） |
| 家族会員 | 本人会員の配偶者および3親等以内の個人（普通預金口座保有・国内居住） |
現行の「三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部」の入会資格と同一です。したがってすでに現行のエクセレント倶楽部の会員であれば、そのまま新会員組織に移行できると案内されています。
ハードルとしては、円預金だけで3,000万円積むよりも、投信や外貨預金などの資産運用残高1,000万円ルートの方が現実的でしょう。NISAで投信を積み立てている人であれば、到達している方も少なくないと思われます。
維持基準は入会基準より緩い
これはプレスリリースには書かれておらず、特設サイトの注意事項のみに記載がある内容です。会員資格の更新は年2回（毎年3月・9月末日）行われ、資格更新月の2ヵ月前および資格更新月の時点で、資産運用残高500万円未満かつ預かり金融資産残高3,000万円未満だと自動退会になるとされています。
| タイミング | 基準 |
|---|---|
| 入会時 | 資産運用残高1,000万円以上 または 預かり金融資産残高3,000万円以上 |
| 資格維持 | 資産運用残高500万円以上 または 預かり金融資産残高3,000万円以上（両方を下回ると自動退会） |
つまり資産運用残高ルートで入会した場合、いったん1,000万円に到達すれば、その後は500万円を維持していれば会員資格が続く読み方になります。相場下落で運用残高が目減りしたときの緩衝材になっている設計です。ただし条件は変更される可能性があるため、サービス開始時の正式な規定で確認が必要です。
既存のプラチナカードとの位置づけの違い
「年会費無料でプラチナ」と聞くと既存の高額年会費カードと比べたくなりますが、性格がかなり違います。参考として、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの年会費は165,000円（税込）、家族カードは4枚まで無料です。
| 観点 | エムット Excellent Club カード プラチナ | 一般的な高額年会費プラチナ |
|---|---|---|
| 年会費 | 無料（条件なし） | 数万円〜165,000円程度 |
| 取得のハードル | 銀行の預かり資産（3,000万円 / 運用1,000万円） | 主にカード会社の審査と年会費の支払い能力 |
| 還元率の決まり方 | 銀行の預かり残高に連動（1.0〜1.6%予定） | 利用額や利用先に応じたポイント設計 |
| 特典の性格 | 金利優遇・専門家相談・福利厚生型優待が中心 | コンシェルジュ、ホテル上級会員資格、旅行クレジットなど体験型が中心 |
整理すると、エムット Excellent Club カードは「銀行にお金を置いていることに対する見返り」を還元率と金利で受け取るカードです。一方で高額年会費のプラチナカードは、ホテル上級会員資格やコンシェルジュのような年会費と引き換えに買う体験が中心です。
したがって「乗り換え」ではなく、役割を分けるのが自然な使い方になりそうです。三菱UFJ銀行に資産を置いている人が、日常決済の還元率を上げる目的で1枚追加する、という位置づけが最も素直でしょう。
ただし現時点では未公表の項目が多すぎます。特に付帯サービスは「各種旅行サービス、各種グルメサービス、各種付帯保険」という抽象的な記載しかなく、ラウンジアクセスやホテル特典の有無、ポイントの交換先や交換レートも分かりません。ポイントの実質価値が分からない状態では、1.6%という数字だけで他カードと優劣を比べることはできない点に注意が必要です。
今後の展開：グループ全体への拡大と信託との統合
リリース時点では三菱UFJ銀行の顧客向けですが、次年度以降に段階的な拡大が予定されています。
- MUFGグループへの拡大：グループ各社が順次参画し、入会資格をグループ全体の預かり残高基準に変更。「MUFGのエムット Excellent Club」へ
- 信託銀行の会員組織との統合：三菱UFJ信託銀行が運営する「三菱UFJ信託銀行 エクセレント倶楽部」を統合・再編し、シニア領域に特化した「エムット Excellent Club シニア版」（仮称）を創設。2028年度までに完全な統合・再編をめざす
入会資格がグループ残高基準に変わるのは、証券や信託に資産を置いている人にとってはプラスに働く可能性があります。銀行単体では届かなくても、グループ合算なら届くケースが出てくるためです。ただし基準の水準そのものが変わるかどうかは公表されていません。
なお現時点では、三菱UFJ信託銀行が運営するエクセレント倶楽部は別サービスである旨が特設サイトに明記されています。名前が似ているので混同しないよう注意が必要です。
現時点で判断できないこと
好意的に見える発表ですが、確定していない項目を正直に並べておきます。
- 還元率1.6%に到達する残高水準と、1.0%からの刻み
- ポイントの種類、交換先、交換レート（実質的な価値）
- 付帯サービスの具体的な内容（空港ラウンジやホテル特典の有無を含む）
- 預金・ローンの優遇金利の具体的な数値
- 「特別な体験価値」の提供頻度や当選確率、提携先
- オプトアウト方式の招待が、どの順序・どの範囲で行われるか
いずれも「事前申込開始時」または「サービス開始時」に公表予定とされています。特設サイト自体も「掲載内容は現時点での予定であり、サービス開始時には内容・条件などが変更となる場合があります」と繰り返し注記しているため、現段階では方向性の発表として受け取るのが妥当です。
まとめ
- 2027年3月に「三菱UFJ銀行 エクセレント倶楽部」が「エムット Excellent Club」へリニューアル。入会金・年会費は無料
- 2027年度上期に、年会費永年無料のアメックスブランドのプラチナカードをリリース予定
- 還元率は銀行の預かり残高連動で、3,000万円以上で1.0%、最大1.6%（特許出願中）
- 入会資格は預かり金融資産3,000万円以上 または 資産運用残高1,000万円以上。維持基準は運用残高500万円以上に緩和されている
- カードを申し込めるのは本人会員のみ。家族は家族カードで持つ形
- 還元率の刻み・ポイント価値・付帯サービスの詳細は未公表
三菱UFJ銀行に一定の資産を置いている方であれば、コストゼロで還元率と金利の条件が改善する話なので、招待が来た場合に断る理由は基本的に少ないと思います。一方で、このカードのために資産を移すべきかどうかは、還元率の詳細とポイント価値が公表されてからでないと判断できません。
事前申込の受付開始時に詳細が公表される予定とのことなので、その段階で改めて数字を追いたいところです。
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出典・参照
出典：三菱UFJフィナンシャル・グループ他「富裕層向け会員組織『エムット Excellent Club』のリリースについて」（2026年8月26日）
元記事URL：https://www.bk.mufg.jp/news/news2026/pdf/news0826_1.pdf
参照：エムット Excellent Club 特設サイト（2026年8月26日現在の掲載内容、参照日：2026年8月26日）
参照：アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード 公式ページ（年会費の比較部分、参照日：2026年8月26日）
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